理财规划师职业盘点介绍

职业资格考试

理财规划师职业盘点介绍

来源：未知发表日期：2012-08-21

　　理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

　　理财规划师职业介绍

　　理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

　　理财规划师工作内容

　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

　　１、必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

　　２、合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

　　３、实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

　　４、完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

　　５、合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

　　６、积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

　　７、安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

　　８、财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

　　理财规划师职业发展和前景

　　随着过去近３０年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，２００６年中国的个人理财市场将增长到５７０亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过１０００亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有２０万人的缺口，仅北京市就有３万人以上的缺口。在中国，只有不到１０％的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为５８％。

　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。１９９７年，美国理财师年薪的平均数是１１万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作６００小时。２００１年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

　　那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是１１万美元，香港理财规划师去年最高收入达２００多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在１０万到１００万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

　　考试科目

　　２０１１年理财规划师考试新出政策及变动情况

　　２０１１年５月开始，国家理财规划师二级、三级考试改为计算机上机考试；

　　三级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力;均为选择题。

　　二级考试鉴定内容：职业道德、理论知识、专业能力、综合评审（案例分析）；均为选择题。

　　考试内容：

　　共三门（基础知识、专业技能、综合评审）

　　考试时间：

　　理财规划师二级：２０１０年５月中旬、１１月中旬

　　理财规划师三级：2０１０年５月中旬、１１月中旬

　　成绩公布：

　　考试后两个月内

　　证书颁发时间：

　　成绩公布后两个月内

　　理财规划师国家职业资格认证的权威性

　　理财规划师国家职业资格认证（ＣｈＦＰ）是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网查询真伪。

　　２００７年１２月３１日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔２００７〕７３号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”

　　理财规划师国家职业资格认证证书的取得

　　１、证书等级

　　理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

　　目前国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师(国家职业资格三级)和理财规划师(国家职业资格二级)全国统一认证工作，高级理财规划师(国家职业资格一级)试点认证工作。目前国家人力资源和社会保障部已经委托北京市职业技能鉴定中心开展全国独家试点认证，东方华尔参与主持教材起草培训及相关工作。

　　２、考试时间

　　理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为５月中旬和１１月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。２０１１年下半年理财规划师考试时间：１１月２０日。

　　３、考试科目

　　助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。

　　４、理财规划师考试题型(仅供参考，以实际考试为准)：

　　职业等级和报考条件

　　理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。

　　国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。

　　国家高级理财规划师(职业资格一级)：

　　具备以下条件之一

　　１、连续从事本职业工作１９年以上。

　　２、具有本科学历或者中级职称，连续从事本职业工作１３年以上。

　　３、具有硕士研究生及以上学历或者高级职称，连续从事本职业工作１０年以上。

　　４、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作４年以上。

　　５、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作３年以上，经本职业高级理财规划师培训达到规定标准学时，并取得结业证书。

　　国家理财规划师(职业资格二级)：

　　具备以下条件之一

　　１、连续从事本职业工作１３年以上。

　　２、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作５年以上。

　　３、取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作４年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　４、取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作５年以上。

　　５、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作４年以上。

　　６、具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作３年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作２年以上。

　　助理理财规划师(职业资格三级)：

　　具备以下条件之一

　　１、连续从事本职业工作６年以上。

　　２、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

　　３、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

　　４、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作１年以上。

　　５、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

　　相关专业：法律、金融、会计、管理类专业

　　理财规划师职业前景

　　理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。１９９７年，美国理财师年薪的平均数是１１万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作６００小时。２００１年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。

　　个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。

　　专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。

　　一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

　　国内现状

　　改革开放以来，中国ＧＤＰ年均增长达到９.５％。是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的３倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

　　目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。

　　随着社会的发展，人们收入水平的提高，对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现。目前，享受私人服务的多数为中产以上的阶层，然而，据网络最新数据表明，很多普通消费者也逐渐成为了私人理财顾问的服务人群。目前私人理财顾问主要分布于金融机构中主要针对自身金融产品的推广具有一定的局限性，但是由于客户的需求越来越高，需要私人理财顾问可以跨机构、跨行业的为客户量身定做设计符合自己的理财模式。私人理财顾问的“管家式”服务，将成为未来私人理财顾问发展的一大趋势。同时也需要有独立于金融机构的第三方私人理财服务机构提供跨机构跨行业多个领域全面服务。

　　鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于２００３年１月２３日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。

　　培训对象

　　(1)银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员。

　　(2)证券公司的投资顾问和客户经理。

　　(3)保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员。

　　(4)基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员。

　　(5)提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等。

　　(6)各行各业的高级管理人员

　　(7)有志于从事理财规划的人员

　　(8)信托投资、房地产、、等相关人员

　　(9)高校金融、财会、经济、管理类专业学生，希望进入金融行业的学生。

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